法律分析：公积金贷款一般要18至19个工作日能下来。具体情况如下：
1、贷款申请当日完成；
2、银行进行贷前审查，2个工作日内完成；
3、市住房公积金管理中心对贷款进行审核，1个工作日内完成；
4、审核通过后，贷款银行与借款人签订借款合同，2工作日内完成；
5、选择保证担保的，由担保公司办理反担保抵押手续，6个工作日内完成。选择抵押担保的，借款人应办理抵押保险手续，7个工作日内完成；选择质押担保的，由银行办理质押手续。
法律依据：《住房公积金管理条例》
第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。